こんにちは！マネーヘルスサポートの岩野です。

 

将来の「マイホーム購入」と「老後資金」……。

この二つの大きな目標達成に向け、着実に準備を進めていきたいとお考えではありませんか？

 

「NISAは始めてみたけど、他に何かできることはないかな？」

そう考えている方もいるかもしれませんね。

もし、すでにNISAで資産形成を始めているのであれば、さらにiDeCoも活用することで、より効率的に目標達成に近づけるかもしれません。

今回は、賢く資産形成をするために、NISAとiDeCoの併用方法を解説していきます！

 

NISAとiDeCoの役割

NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇制度を活用した資産形成方法です。ただし、その役割はそれぞれ異なります。

• NISA
  • 役割：株式投資による積極的な資産成長。
  • 特徴：年間投資枠内で、株式、投資信託、ETFなど幅広い商品に投資可能。運用益は非課税。途中解約も容易にできる。
• iDeCo
  • 役割：毎月コツコツ積み立てることで、安定的な老後資金準備ができる。
  • 特徴：掛金は全額所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減。運用途中の売買益も非課税。しかし原則60歳まで引き出し不可。

 

「マイホーム購入」と「老後資金」を両立させる戦略

将来のマイホーム購入には、ある程度の資金準備が不可欠です。

でも、同時に老後資金の準備も怠るわけにはいきませんよね。

そこで、二つの目標を効率的に達成できるよう、NISAとiDeCoの組み合わせ方を考えてみましょう！

具体的な運用方法

• NISA（マイホーム購入資金をメイン）
  • 株式や投資信託を中心に金融商品を選ぶ
  • 定期的に購入した金融商品を見直しつつ、買い足しや買い替えを行う
  • マイホーム購入のタイミングに合わせ、一部または全額を解約する
• iDeCo（老後資金準備）
  • 毎月一定額を積み立てる
  • 運用商品は、リスク許容度に合わせて、株式型、債券型、バランス型などを組み合わせる
  • 60歳以降に年金として受け取る

 

まとめ

NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇制度を活用したお得な資産形成方法です。

二つの制度を組み合わせ、「マイホーム購入」と「老後資金の準備」が効率的に出来るでしょう。

 

NISAはマイホーム購入などの近い目標の達成に向け、コツコツ（積立）ときにはチャレンジ（株式投資）をして運用をしましょう。

iDeCoは老後資金の準備として遠い目標の達成に向け、コツコツ積みたてるのがおすすめです！

 

まずは、私生活でかかるお金を計算し、自分の現在地を把握することからはじめてみましょう。

NISAやiDeCoの活用の仕方、人生にかかるお金のことをより詳しく知りたい方は、是非無料面談にいらしてください！

 

 

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