こんにちは、マネーヘルスサポートの岩野です！

 

65歳で定年退職を迎え、まとまった退職金を受け取られる皆様にとって、これからの人生は新たなステージの始まりです。

この大切な退職金をどのように活用し、老後の生活を豊かにしていくか、多くの方が悩みを抱えていらっしゃることでしょう。

これまでNISAなどを利用して一般的なお金の増やし方はしてきたものの、いざ数千万円単位の退職金を手にするとなると、「どうすればいいか分からない」「失敗はしたくない」と感じる方もいらっしゃるでしょう。

 今回は、退職金を見据えた賢いお金の増やし方について、具体的に考えていきましょう。

 

 

退職金運用で気を付けたいこと

１． 計画なしの大きな支出

長年の勤労を終え、まとまった退職金を受け取ると、「頑張った自分へのご褒美に」と、夢が膨らむことでしょう。

豪華な海外旅行、新車の購入、自宅の大規模リフォーム、あるいは子供や孫への援助など、退職金だからこそ実現できる大きな支出は、人生の喜びにつながります。

しかし、計画なしに使いすぎてしまうと、あっという間に資金が減り、将来の生活に不安が残る可能性があります。

ご褒美は大切ですが、その後の生活を見据えたバランスが重要です。

 

2． 人生100年時代と物価上昇リスク

人生100年時代と言われる今、退職後の期間は想像以上に長くなるかもしれません。

例えば、65歳で退職しても、90歳、100歳まで生きる可能性も十分にあります。

お金が途中で尽きてしまわないかという「長生きするリスク」や、物価が上がって今持っているお金の価値が減ってしまう「物価上昇リスク」も考えておく必要があります。

銀行に預けているだけでは、物価が上がると実質的なお金の価値が減ってしまう可能性が高いことを覚えておきましょう。

 

３． 退職後のライフイベント

退職後も、様々なライフイベントが待っています。

例えば、お孫さんの誕生や成長に伴う教育資金の援助、ご自身の趣味や習い事への投資、予期せぬ病気や怪我による医療費、自宅の修理費用、介護費用です。

これらの出来事にはまとまったお金が必要となることが多く、退職金を計画的に準備しておくことが重要です。

 

 

賢い退職金運用のヒント

では、どのように退職金を運用すれば、安心して老後を過ごせるのでしょうか。

 

１． 今の状況を把握し、これからの人生計画を立てる

まずは、退職後の生活費がどのくらい必要か、年金収入はどのくらい見込めるか、ご両親の状況など、今の状況をしっかり把握しましょう。

そして、「いつまでに、いくら必要か」「どのような老後を送りたいか」といった具体的な人生計画を立てることが重要です。

 

参考までに、厚生労働省の調査によると、大学を卒業し、定年退職まで会社に勤めた場合の退職金の平均額は、大企業で約2,230万円、中小企業で約1,092万円となっています（2021年、2022年のデータより）。

ご自身の退職金がこの平均と比べてどうであるか、一つの目安として考えてみましょう。

 

※参照：厚生労働省「令和5年就労条件総合調査」

 

２． 退職金運用の基本的な考え方：攻めと守りのバランス

 退職金は大切な老後のお金です。

全額を値動きの大きい金融商品に投じるのは避け、かといって全額を銀行に預けてしまうと物価上昇でお金が目減りするリスクがあります。

日々の生活のために預金は残しつつ、余剰資金は積極的に運用していきましょう。

 

３． 具体的な金融商品の選び方とお金の分け方

 退職金運用におすすめの金融商品の選択肢

• 投資信託
  • プロが運用するため、個別の会社を調べる必要がなく、初心者にも始めやすいのが特徴です。
  • また、近年は買付手数料がかからない商品もたくさんあります。
  • 退職金運用の中心に据えることをおすすめします。（投資信託の詳細はこちら）
• 株式
  • ご自身の好きな会社を買ってみましょう。
  • 配当金や株主優待を受け取れます。
• 債券
  • 株式とは異なる値動きをする債券を、資産の組み合わせに加えることで、全体のリスクをさらに分散できます。
  • 日本の国債や、海外の国債に投資する商品などが選択肢になります。
• 個人年金保険
  • 退職前の方でしたら、将来の年金だけでは足りない分を補う目的で、一部を個人年金保険で準備することも有効です。

 

４．専門家への相談

退職金のお金の増やし方は、専門的な知識が必要となる場面も多々あります。

漠然とした不安を抱えるよりも、一度専門家に相談することで、楽しみな未来が見えてくるかもしれません。

ご両親の資産状況や、将来的な相続なども含めて、包括的に相談することも可能です。

 

 

まとめ

 退職金は、長年の努力が実を結んだ大切な資産です。

これを賢く運用することで、皆様の老後がより豊かで安心できるものになります。

 

退職金の使い道は人によって大きく異なります。一人ひとりのライフプランにあわせて、ご相談を承ります。

「何から始めれば良いか分からない」「自分に合ったお金の増やし方を知りたい」といったお悩みがありましたら、ぜひマネーヘルスサポートにご相談ください。

 

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