こんにちは、マネーヘルスサポートの岩野です。

「投資を始めてみたいけれど、どの商品を選べばいいかわからない」
「投資信託っていろいろあって、難しそう...」

そんなお声をよくいただきます。

今回は、インデックスファンドとは何か、そしてなぜ初心者に選ばれているのかを、やさしく解説していきます。

 

インデックスファンドって何?

インデックスファンドとは、投資信託の一種です。

「インデックス」とは「指数」という意味。株式市場全体の動きを表す指標のことを指します。

 

 

代表的なインデックスには、日本の「日経平均株価」や「TOPIX(東証株価指数)」、アメリカの「S&P500」などがあります。

これらは、多くの企業の株価を総合して、市場全体の動きを示しています。

インデックスファンドは、この指数と同じ動きをするように設計された投資信託です。つまり、市場全体に投資するのと同じ効果が得られるのです。

たとえば、日経平均に連動するインデックスファンドを買うと、日経平均を構成する225社の株式に、まとめて投資したことになります。

 

 

なぜ初心者におすすめなの?

インデックスファンドが初心者に選ばれる理由は、大きく3つあります。

理由1：自動的に分散投資ができる

投資の基本は「分散」です。1つの会社の株だけに投資すると、その会社の業績が悪化した時に大きな損失を被るリスクがあります。

しかし、インデックスファンドなら、1つの商品を買うだけで、何百もの企業に分散投資できます。これにより、リスクを大幅に減らすことができるのです。

たとえば、日経平均に連動するファンドなら225社、S&P500に連動するファンドなら500社の企業に、自動的に投資することになります。

個別の企業を選ぶ必要がないので、投資の知識が少ない方でも安心して始められます。

理由2：運用コストが安い

投資信託には、運用にかかる費用（買付手数料・信託報酬）があります。これは、ファンドを買付・管理・運用してもらうための手数料です。

インデックスファンドは、市場の指数に連動するだけのシンプルな運用なので、運用コストが低く抑えられています。

一方、プロが銘柄を選んで運用する「アクティブファンド」は、運用コストが高くなる傾向があります。長期的に投資を続ける場合、この運用コストの差が、最終的な資産額に影響します。

コストが安いということは、その分、手元に残る利益が多くなるということ。

少しでも低コストで運用したい方にとっては、大きなメリットです。

理由3：長期的に安定した成績が期待できる

市場全体は、短期的には上下しますが、長期的には成長する傾向があります。

インデックスファンドは市場全体に投資するため、経済全体の成長に合わせて、資産が増えていくことが期待できます。

 

どのファンドを選んだらいいかわからない！という方は、無理に個別株やアクティブファンドを選ぶよりも、インデックスファンドでコツコツと積み立てる方がよいでしょう。

 

 

どんなインデックスファンドを選べばいいの?

インデックスファンドにもさまざまな種類があります。初心者の方におすすめなのは、次のようなファンドです。

日本の市場に投資するなら

日経平均株価やTOPIXに連動するファンドがあります。日本企業の成長に投資したい方に向いています。

 

世界の市場に投資するなら

全世界株式インデックスファンドは、日本を含む世界中の株式市場に分散投資できます。1つの国だけでなく、世界全体の経済成長の恩恵を受けられるので、さらにリスク分散ができます。

 

アメリカの市場に投資するなら

S&P500に連動するファンドは、アメリカの代表的な500社に投資できます。世界経済の中心であるアメリカ市場の成長を取り込みたい方に人気です。

 

ご自身のライフスタイルや、これからのライフプランに合わせて選ぶことが大切です。

 

 

収入が不安定でも、積立投資なら続けられる

収入が月によって変動する方でも、積立投資なら無理なく続けられます。

月3,000円、5,000円といった少額から始められるので、まずは一定額を少しずつ積み立てていきましょう。

大切なのは、無理せず「続けること」です。

市場は短期的には上下しますが、長期的に積み立てることで、時間を味方につけて資産を育てることができます。

 

 

まとめ

インデックスファンドは、投資の専門知識がなくても、手軽に始められる資産形成の方法です。

NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、運用で得た利益が非課税になるので、さらに効率よく資産を増やすことができます。

 

お一人おひとりのライフスタイルや収入状況に合わせて、無理のない資産形成のプランをご提案いたします。

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